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| 2021年信息披露 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 日期：2022-02-23 09:13:06 打印 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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扶余惠民村镇银行股份有限公司 2021年度信息披露报告
第一节 重要提示
1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 2.《2021年年度信息披露报告》正文及摘要经本行董事会审议通过。 3.吉林良佐会计师事务所有限公司根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。 4.本行董事长潘清森、副行长王庆贺、计财运营部总经理杨秀君保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。
第二节 基本情况简介
【中文名称】 扶余惠民村镇银行股份有限公司 【法定代表人】潘清森 【注册地址】 扶余市育才南街222号 邮政编码：131200 联系电话：0438-5161016 传真：0438-5161016 【主营业务范围】 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。 【其他相关资料】 首次注册登记日期：2015年12月14日 地点：扶余市育才南街222号 注册资本：人民币伍仟万元 企业法人营业执照注册号：91220700MA0Y3JUJ29 聘请的审计机构名称：吉林良佐会计师事务所有限公司 审计机构办公地址:吉林省松原市沿江东路2000号。 【部门设置】 本行除设董事长室、行长室、副行长室外，另设4个职能部门。包括综合业务部、风险合规部、计财运营部、综合管理部。 本行下辖5家营业机构，即：总行营业部、三井子支行、春华路支行、站前支行、太祖路支行。 总行营业部营业地址：扶余市育才南街222号；联系电话：0438-5161016 三井子支行：扶余市三井子镇客运站东200米；联系电话：0438-5590166。 春华路支行地址：扶余市春华路天合小区;联系电话：0438-5161066。 站前支行地址：扶余市西南街太祖路联系电话：0438-5861066。 太祖路支行地址：扶余市太祖路775号联系电话：0438-5871066。
第三节 主要业务数据
（一）主要财务数据和指标
（二）截至报告期末前二年规模指标 单位：万元
（三）截至报告期末前二年补充财务指标
（四）报告期内资本构成及其变化情况 单位：万元
各项资产总计131993.11万元；负债总计126795.39万元；所有者权益5197.72万元；实现各项收入****万元； (五）利润情况 （一）股东权益变动情况 单位：万元
（二）股权结构情况 至2021年末股东总数43户，其中法人股3户，非职工自然人股40户。 本行法人股东及其认购的股票数和持股比例如下：
（五）持股5%以上的法人股东情况 吉林九台农村商业银行股份有限公司是本行第一大股东,注册资本人民币43.93亿元，法人代表高兵，地址：长春市九台区新华大街504号。公司经营范围：吸收人民币公众存款，发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；代理买卖基金、信托产品及其他理财产品；从事银行卡业务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、国际结算、同业外汇拆借和资信调查、咨询、见证；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。 （六）关联交易情况 报告期本行存放同业款项余额9800万元。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。 第五节 风险管理情况 （一）资本充足率情况 1.资本充足率计算范围 资本充足率，是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法（试行）》规定的资本与风险加权资产之间的比率。 一级资本充足率，是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法（试行）》办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。 核心一级资本充足率，是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法（试行）》办法规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。
3.风险加权资产 按照《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令〔2012〕1号）监管规定的统计口径计算如下：
（二）风险暴露和评估 1.信用风险 （1）信用风险暴露计量方法简介 按照银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的要求，本行现阶段采用权重法计量信用风险加权资产。 （2）贷款损失准备情况 单位：万元
（3）信用风险暴露余额及分布
（4）主要表外项目情况 2021年末，本行表外项目未发生业务。
2.市场风险 （1）市场风险计量方法简介 本行目前采用标准法计量市场风险。 （2）市场风险资本要求及风险加权资产
3.操作风险 （1）操作风险计量方法简介 本行目前采用基本指标法计量操作风险。 （2）操作风险资本要求及风险加权资产
（三）风险管理情况 1.信用风险管理情况 2021年，本行以推进全面风险管理机制建设为主线，科学处理风险管理与业务发展的关系。一是持续加强信贷结构调整，明确重点投向，严格执行国家信贷政策，防止低水平重复建设，促进县域经济结构调整和发展方式转变。二是做好信贷风险业务监测，持续关注国内宏观经济走势，有效防范和化解重点领域贷款客户风险。三是加强对重点客户的贷后监控力度，修订完善《扶余惠民村镇银行贷后管理办法》，梳理贷后检查标准及流程，加强贷后管理，提高贷后检查的有效性。 （1）贷款风险分类和不良贷款情况 单位：万元
(2)最大十户贷款情况 单位：万元
2.市场风险管理情况 针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现经营风险调整收益率最大化。根据业务发展需求、自身风险控制能力和市场风险外部形势，确定主要业务限额标准。按照各类债权投资的预期损失计提减值拨备，审慎制定处置方案，对重大风险事件执行全行统一处置策略，满足新资本协议达标要求和市场风险管理的监管要求。积极关注各类金融市场变化，依法合规拓展资金市场业务。 3.操作风险管理情况 操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下措施，重点加强柜台业务操作流程、信贷业务、信息系统、同业业务、自助银行五大领域的操作风险防范。 一是严格执行银行的各项柜台业务操作流程。银行的每一项业务操作流程都是经历了很多次的实践操作和不断检验才形成的，每一个操作步骤都是为防范风险而设置的，有很深刻的风险防范措施贯穿其中，不能轻易打破。实际工作当中，严格按照业务的规范和操作流程，既是对客户的一种负责，也是对于自身和银行的一种负责。 二是加强信贷部门的监督力度。充分发挥风险合规部的贷款审查和稽核审计作用，加强贷款发放合法性、合规性、完整性和有效性审查，规范合同、档案、章证和抵质押品管理。 三是加强信息系统日常维护。及时发现问题，消除隐患，把网络和系统故障率降到最低水平。对系统信息录入的全面性和准确性进行考核。 四是加强对资金业务的操作风险管理。严格交易规则和各项内控制度，对涉及交易活动的前、中、后台严格进行分离。实时监控交易对手异动信息，严禁越权操作和以不良主观进行交易。定期审查交易记录，及时评估交易系统的风险管理有效性。 五是重点关注自助设备交易风险防范。运用系统和人工多维度监控，加强自助设备安全防范措施，及时处理自助设备突发事件，做好应急预案。 4.流动性风险管理情况
为了最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给本行造成的经济和声誉损失，维护金融稳定和客户的利益，确保本行稳健发展，我行以适度控制存量、适时调节流量为目标，制定了《扶余惠民村镇银行股份有限公司流动性风险应急预案》，及时调整了应急工作领导小组，明确了管理职责。根据松原银监分局的要求，每个季度由风险合规部根据当前情况对流动性风险开展压力测试，为本行流动性指标提前预警。2021年全年的运行态势表明，本行流动性情况正常，各项监管指标均保持达标。在宏观政策调整时，能从容地应对，未出现流动性风险。
第六节 董事、监事、高级管理层人员和员工情况 （一）董事
（二）监事
（三）高级管理层
（四）本行员工情况 截至2021年末，本行在册员工69人。按年龄结构划分，45岁以下的占91.89%，45岁以上的占8.11%；按文化结构分，本科及以上员工占比37.84%，本科以下员工占比62.16%；按职称结构分，中级及以上职称人员占比6.76%。
第七节 公司治理结构
（一）机构设置情况 1.股东大会 本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。 2.董事会 本行董事会由5名董事组成，设董事长1名，董事4名。制定了《董事会议事规则》，董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、薪酬委员会。5个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。 3.监事会 本行监事会由3名监事组成。根据《公司章程》、《监事会议事规则》。监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。 4.高级管理层 本行高级管理层由1名董事长、1名行长、3名副行长、1名监事长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。 5. 内设部门 本行除设董事长室、行长室、副行长室外，另设4个职能部门。包括综合业务部、风险合规部、计财运营部、综合管理部。 6.分支机构 本行下辖总行营业部、春华路支行、三井子支行、站前支行、太祖路支行，年末在册员工总数69人。 （二）股东大会召开情况 本行报告期内共召开1次股东大会，按照股东大会的职权与议事规则，及时审议了有关重大事项。 （三）董事会召开情况 报告期内本行共召开6次董事会议，按照董事会的职权与议事规则，及时审议了有关重大事项。 （四）监事会召开情况 报告期内本行共召开6次监事会议，按照监事会的职权与议事规则，及时审议了有关重大事项。 第八节 消保情况 2021年扶余惠民村镇银行在各级银监机构的监管指导下加强金融消费者权益保护工作，畅通渠道，主动接受社会监督，加强外部沟通协调，营造消费者保护的良好氛围，自成立以来逐步建立健全金融消费者权益保护工作机制，梳理了金融消费者投诉处理工作流程。同时，我行在营业部大厅醒目位置公示投诉电话、摆放客户意见簿，并通过微信公众服务平台等各种方式，畅通来电、来访等投诉渠道，对客户投诉的处理流程进行了明确规定，要求在规定时间内将客户投诉有效化解。 第九节 薪酬情况 2021年度本行已经建立了比较完善的绩效薪酬管理制度，涵盖所有岗位的绩效考核办法及绩效管理系列配套办法。针对中层以下干部和一般员工的《扶余惠民村镇银行薪酬管理实施细则》。为了确保业务费用开支与业务发展相匹配，完善了《扶余惠民村镇银行费用管理办法》。为打通员工的职业晋升通道，严格执行《扶余惠民村镇银行员工管理办法》、《扶余惠民村镇银行劳务派遣员工管理办法》、《扶余惠民村镇银行各部门岗位职责》、《扶余惠民村镇银行大堂经理管理办法》4个员工管理办法，为全面实施绩效考核工作提供了强有力制度支持。 为保证执行到位，每季度都能够按时召开季度经营分析会对支行、营业部的业务经营进行分析通报，排名较后的网点做表态性发言，以激励全体员工工作热情。 第十节 重要事项 （一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。 （二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。 （三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。 （四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。 （五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。 除上述事项外，截至2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。
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